Kredit für Selbstständige

Eine kurze Recherche im Internet oder die persönliche Vorsprache in Bankfilialen überzeugt den Selbständigen sehr schnell von den besonderen Schwierigkeiten, wenn er einen Kredit benötigt. Die Gründe dafür liegen auf der Hand: Sein Einkommen ist meist weder regelmäßig noch sicher; Kapital wird erst aufgebaut. Auf der anderen Seite übersteigt nicht nur der betriebliche Finanzrahmen, sondern auch der private Bedarf an Liquidität die Bedürfnisse jener Haushalte mit geregeltem Einkommen. Oft muss der Selbständige langfristig investieren. Sicherheiten für den Erfolg gibt es dagegen nicht. Gerade in den letzten Jahren zeigte sich, dass oftmals Wirtschaftsbereiche, Branchen oder auch Marktlücken einem riskanten Wandel unterzogen sind. Was heute lukrativ ist, kann morgen bereits out oder aber derart durch günstigere Konkurrenz überflutet sein, dass die geplante Marge nicht mehr erreicht werden kann. Häufig sind betriebliche Finanzierungsplanungen auf den gewerblichen Bereich beschränkt. Nicht selten sehen sich Selbständige in der Problematik, im Gegensatz zu Angestellten und Arbeitern, keine zusätzlichen Kredite für den privaten Bereich zu bekommen. Anschaffungen, die nötig sind, zum Beispiel haushaltstechnische Arbeitsabläufe zu vereinfachen, um mehr Zeit für den Betrieb zu haben, können nicht oder nur schwer bewältigt werden.

Für den Selbständigen als Kreditnehmer spricht häufig seine überdurchschnittliche Motivation und die Bereitschaft, auch über das übliche Maß eines Arbeitnehmers bzw. Angestellten für seine Sache einzustehen. Nicht von ungefähr sagt man gern, ein Selbständiger arbeitet selbst und ständig. Entsprechend ist auch die Belastung für Familienangehörige zu bewerten.

Kreditinstitute tragen diesem Umstand immer mehr Rechnung und bieten auch für die angesichts der hohen Arbeitslosigkeit natürlicherweise ständig wachsende Zahl an Selbständigen Kredite an. Dies gilt im Besonderen für den privaten Kreditbedarf. Voraussetzung sind – wie bei allen Krediten – entsprechende Sicherheiten, die das Risiko für den Kreditgeber minimieren. In der Regel verlangen Kreditinstitute den Nachweis einer Mindestzahl an Jahren, in denen die Selbständigkeit ausgeübt wurde, diverse dingliche Sicherheiten wie Kapitalanlagen und Immobilien, betriebswirtschaftliche Auswertungen, Nachweise über regelmäßige Einkünfte und erwarten einen unbelasteten Schufa-Auskunft. Damit sind – im Vergleich zu Ratenkrediten für Angestellte – ein hoher Aufwand und auch höhere Kosten für den Kreditnehmer verbunden. Manchem Betriebsgründer geht hier die Puste aus.

Alternativ bieten sich jedoch auch Möglichkeiten für Selbständige, einfacher an einen Kredit zu kommen. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn er mit seinem Konzept private Finanziers überzeugen kann. Auf einem Kreditvergabe-Portal wie beispielsweise Smava besteht die nicht geringe Chance, Geldgeber für eine langfristige Finanzierung zu gewinnen.